Crediti NPL

Cosa sono gli NPL?

I crediti NPL, acronimo di Non Performing Loans, sono crediti deteriorati e quindi non performanti. Si tratta, dunque, di tutti quei crediti rimasti insoluti da diverso tempo che, continuando a rimanere a carico della società, non fanno altro che:

Inquinare il suo bilancio aziendale;
Renderla meno interessante agli occhi di potenziali partner commerciali (come banche o finanziarie);
Dare un’idea sbagliata delle sue effettive potenzialità.

Le principali cause

Quando un credito diventa deteriorato?

Un credito diventa deteriorato quando la controparte mostra segni di difficoltà finanziarie che potrebbero impedirle di rispettare gli accordi contrattuali, portando a una perdita imprevista per il creditore.

Questa perdita può essere causata da diversi fattori come:

Peggioramento della situazione finanziaria del debitore;
Problemi economici generali o settoriali;
Ritardi nei pagamenti;
Insolvenza dichiarata o sospettata;
Mancata risposta alle richieste di informazioni finanziarie;
Altri eventi che rivelano un rischio di credito.

Tipologie di NPL

Come si suddividono i crediti non performanti?

Esistono diversi gradi di deterioramento di un credito. In base ad essi, e alla probabilità o meno che il debitore riesca a saldare il proprio debito, è possibile distinguere i crediti in:

NPL (Non Performing Loans)

Crediti diventati non performanti, considerati quelli più rischiosi per banche e istituzioni finanziare, in quanto espongono a potenziali perdite dovute all’insolvenza del debitore

UTP (Unikely To Pay)

Crediti in cui, seppur non ancora considerati non performanti, vi è un’elevata probabilità che il debitore non riesca a soddisfare integralmente i propri obblighi.

NPE (Non Performing Exposures)

Categoria più ampia che include non solo i prestiti non performanti, ma anche sofferenze su titoli o altre esposizioni non performanti o non creditizie.

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